Mis à jour en octobre 2026, d’après les fiches officielles. Les règles du PTZ sont fixées chaque année par décret : vérifiez sur service-public.fr ou auprès de l’ADIL avant de vous engager.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État, sans intérêts et sans frais de dossier, destiné à aider les ménages à devenir propriétaires de leur résidence principale pour la première fois. Il vient compléter un crédit immobilier classique.
Ce qui a changé depuis le 1er avril 2025
- Le PTZ est étendu à tous les logements neufs (collectifs ou maisons individuelles) sur tout le territoire, jusqu’au 31 décembre 2027. Avant, il était limité aux appartements en zones tendues (A, A bis, B1).
- Pour les offres de prêt à partir d’avril 2025, le montant dépend de la tranche de ressources.
- Le PTZ peut se cumuler avec MaPrimeRénov’ pour financer une rénovation d’ampleur, et avec une aide de l’Anah.
Qui peut en bénéficier ?
Primo-accédant : vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale dans les deux ans précédant l’offre de prêt. Des exceptions existent (carte d’invalidité, allocation handicap, catastrophe ayant rendu le logement inhabitable).
Résidence principale : le logement doit devenir votre résidence principale (au moins 8 mois par an), en général dans l’année qui suit l’achat ou la fin des travaux.
Quels logements ?
- Logement neuf : collectif ou individuel, sur tout le territoire.
- Logement ancien : uniquement dans les zones B2 et C, avec des travaux améliorant la performance énergétique.
- Logement social que vous occupez : l’achat de votre logement HLM est éligible, sous conditions.
- Autres cas : location-accession, bail réel solidaire, transformation d’un local en logement.
Plafonds de ressources (offres depuis avril 2025)
Ressources prises en compte : revenu fiscal de référence de l’année N-2 du foyer.
| Personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Pour connaître votre zone (A, A bis, B1, B2, C), utilisez le simulateur de service-public.fr.
Quel montant ?
Le PTZ finance une part du coût d’achat, plafonnée. Cette part (la quotité) dépend de votre tranche de ressources :
| Tranche de ressources | Logement standard | Maison individuelle neuve |
|---|---|---|
| 1 (les plus modestes) | 50 % | 30 % |
| 2 | 40 % | 20 % |
| 3 | 40 % | 20 % |
| 4 | 20 % | 10 % |
Le PTZ doit être complété par au moins un autre crédit (prêt bancaire, prêt d’accession sociale…). Utilisez le simulateur officiel pour estimer votre montant.
Durée de remboursement
- Durée maximale : 25 ans.
- Un différé (pas de remboursement au début) est possible selon votre tranche de ressources.
Locataire HLM : acheter son logement avec un PTZ
Si votre bailleur vous propose d’acheter votre logement social, le PTZ peut financer cet achat, sous conditions. Renseignez-vous auprès de votre bailleur et de l’ADIL avant toute décision : l’achat engage votre budget sur de longues années (charges de copropriété, entretien, taxe foncière).
Comment faire ?
- Simulez vos droits sur le simulateur officiel.
- Adressez-vous à une banque ayant signé une convention avec l’État : seules ces banques peuvent accorder un PTZ, et elles ne sont pas obligées d’accepter votre dossier.
- Pour tout conseil gratuit, contactez l’ADIL de votre département.
Le regard d’un gardien
« Passer de locataire à propriétaire, c’est un grand pas, et pas seulement financier : ce sont les charges, les travaux, la copropriété. Je vois chaque jour ce que coûte l’entretien d’un immeuble. Si vous envisagez d’acheter, comparez le coût total, pas seulement la mensualité, et demandez un avis gratuit à l’ADIL avant de signer. »
FAQ
Le PTZ est-il valable partout ?
Pour le neuf, oui, sur tout le territoire (jusqu’au 31 décembre 2027). Pour l’ancien, seulement en zones B2 et C, avec travaux.
Faut-il être primo-accédant ?
Oui, sauf exceptions : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les deux ans précédents.
Puis-je acheter mon logement HLM avec un PTZ ?
Oui, sous conditions : le logement social que vous occupez fait partie des cas éligibles.
Le PTZ finance-t-il tout l’achat ?
Non, seulement une partie, qui doit être complétée par un autre prêt.
Quelle est la durée maximale ?
25 ans.
Où faire ma demande ?
Auprès d’une banque ayant signé une convention avec l’État.
Sources
- Ministère de l’Économie, Prêt à taux zéro (PTZ) : tout ce qu’il faut savoir (2 avril 2025)
- ANIL, PTZ : offres de prêt à compter du 1er avril 2025
- Service-public.gouv.fr, PTZ : achat d’un logement neuf (fiche vérifiée le 15 septembre 2026)
Une réponse à “Prêt à taux zéro (PTZ) : conditions, plafonds et montant”
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